【早期リタイア 】FIRE・セミリタイアしたい！どうすれば達成可能か？具体的な方法を解説！

こんなお悩み解決致します。

大富豪を目指しているムクエナガです。

昨今、若いうちに仕事を辞めて「自由になりたい！」と思う人が増えています。

その背景には、嫌な仕事を続けるのが辛い。やりたいことがあるのにできない。といった各々の悩みがあるからでしょう。

今回は、そんな人達のために、FIRE(Financial Independence, Retire Early)やセミリタイアするための具体的な方法について解説いたします。

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読んでくれてありがとう<(_ _)>

FIRE・セミリタイアとは

まずはFIREやセミリタイアについて解説します。

FIREについて

FIREとは、Financial Independence, Retire Early の頭文字を取ったものです。

• Financial：経済
• Independence：独立

FI＝経済的自立

• Retire：退職
• Early：早期

RE＝早期引退

を表しています。

FIREの一般的な見解としては、一生安泰の生活を確保するというよりも、ある程度の資産ができた段階で運用を行いながら、貯蓄と得られる収入も合わせて生活していくスタイルのことです。

またFIREについても４つの種類が存在しています。

• Lean FIRE(リーン・ファイア)＝少ない資金の運用と少ない消費で生活
• Fat FIRE(ファット・ファイア)＝豊富な資金を運用して生活
• Barista FIRE(バリスタ・ファイア)＝資産運用の足りない部分を副業で補う生活
• Coast FIRE (コースト・ファイア)＝資産運用で生活しながら、自分のやりたい仕事をする生活

があります。

上記二つは働かないのでフルFIRE、下記二つは働くのでサイドFIREとも言われています。

FIREは資産運用をしてそれで生活していくスタイルのことを言うんだね

セミリタイアについて

セミリタイアは、今の仕事を早期にリタイアして、フリーランスや好きな仕事をしながら生きていくスタイルのことを言います。

セミとは英語で「半分」を意味しているので、完全なリタイアではありません。

早期リタイアは、アーリーリタイアとも呼ばれますが、こちらは早期に完全退職する時に使われる言葉です。

セミリタイアは、サイドFIREと同じような意味合いになりますが、セミリタイアの方が早期に仕事を辞めるという意味合いが強くなります。

使われる例としては、

「今後の生活の目途が立ったので、好きなことをする為に、セミリタイアします」

「サイドFIREの生活は、アルバイトが必要です」

また、FIREは投資した資金の収益によって生活するという点が含まれており、早期リタイアとの大きな違いになります。

FIRE・セミリタイアするためには？

それでは、FIREやセミリタイアするためにはどうすればよいのでしょうか。

一般的にFIREするために必要な資産は、年間支出の25倍と言われています。

これは、経済の年間成長率が７％と仮定して、毎年4％で取り崩すと資産は減らないとされているからです。

例えば、余裕のある暮らしで考えると、月30万円年間支出360万円とすると、9000万円が必要ということになります。

9000万円！！無理すぎる！！( ﾟДﾟ)

実際には、もっと少なくても可能だと思います。

それは、３０年後に資産が残っている確率が100％だけでなく、資産の中央値が８倍になっているという結果だからです。

しかし、FIREやセミリタイアを実行する前に、できるだけ大きい資産を作り上げることが大事になってきます。

大きく分けて三つを実行すれば確実に達成可能です。

• お金を使わない
• お金を稼ぐ
• お金を投資する

これらについて解説します。

①お金を使わない

まずは、とにかくお金を使わないことを意識しましょう。

これは、意識をするだけで大きな効果があります。

例えば、昼食代、衣服、飲み会、たばこ、ネットショッピングなどは無駄遣いの典型です。

会社員の昼食代の平均値は、600円となっています。

月に20日間、１万2000円×１２か月で１２万円です。

衣服、月２万円×１２か月で２４万円

飲み会月３回、1万5000円(１回5000円)×１２か月で１８万円

たばこ２日に１箱、9000円(600円×15箱)×１２か月で約１１万円

ネットショッピング、月に１万円×１２か月で１２万円

これらは会社員の一般的な支出だと思いますが、もし一切使わなければ、年間７７万円が浮くことになります。

１０年間で７７０万円です。

極度の節約を勧めているわけではありませんが、お金を使わないというのは、資産形成において最も大事な技術なので、ぜひ意識しましょう。

貯蓄の目安とかはあるの？

使わないという意識だけでは、中々難しいかもしれません。

なので、手取り所得の50％で暮らすことを目標にするのはどうでしょうか。

給料の半分を口座から移したり、投信を自動購入するなどの工夫を考えてみてください。

今の生活で50％は無理、、、

そんな人は、住居費やスマホの契約の見直しなど固定費の見直しを検討しましょう。

また食費や娯楽費といった変動費は、予算を決めておくとよいでしょう。

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②お金を稼ぐ

FIREするために最も効果的なのは、お金を稼ぐことです。

今の時代、会社員でも副業が当たり前の時代になってきました。

月に５万円でも副収入を得ることができれば、資産の増え方が加速します。

５万円程度のお金を稼ぐためのコツは以下のものがあります。

• アルバイト
• せどり
• ブログ、YOUTUBE、TIKTOK、SNS
• ポイ活
• ウーバーイーツ

すぐにお金が手に入るのは、アルバイトでしょう。

夜勤のコンビニや土日の警備など今の時代空いている時間にも仕事をすることが可能です。

せどりは、自分ひとりで完結するのでおすすめですが、最低でも運営資金が100～200万円は必要なので、余裕がある人はチャレンジしてもよいでしょう。

ブログやYOUTUBEは、いわゆるストック型と言われていて、結果が出るまでに時間がかかります。半年～１年間は無収入という人が殆どです。しかし、軌道に乗れば、100万円も夢ではないので、アーリーリタイアやフルFIREも可能です。

ポイ活は日々のポイント還元を意識して生活することです。もっとも簡単なポイ活はクレカのポイント還元です。１％以上の還元を受ければ、生活費に年間200万円使えば２万円になります。

ウーバーイーツは好きな時間に働けるのがメリットです。本業の隙間時間でも働けるので、自由に時間を使える人はおすすめです。

５万円くらいなら、頑張れば稼げるかも？

月に５万円でも年間にすると６０万円で１０年間で６００万円になります。※税金は計算していません。

また、コンスタントに５万円を稼ぐことができれば、サイドFIREやセミリタイアした時に大切な収入源となります。

その為、FIREへの道が加速することは間違いありません。

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③お金を投資する

節約して、お金を稼ぐことが出来たら次は投資です。

最近では、「貯蓄から投資へ」と国も推奨しているね

お金は銀行に眠らせていても、一向に増えてくれません。

メガバンクの金利は2023年では0.002円と100万円預けても、２５円にしかなりません。

米国を代表する企業上位500社を集めた指数S＆P500では年間7～10％期待できます。

【20年間、年利７％、毎月10万円】

２０年間、１０万円を貯金すると２４００万円ですが、

年利７％で運用することによって５２０９万円になるという結果が出ています。

投資の効果ってすごいんだね！

また、資産を拡大するためには、３つの方法があります。

• 投資資金を増やす
• 期待リターンが高い商品の購入
• 運用期間を延ばす

投資資金を増やす

投資資金を毎月１０万円から毎月２０万円にします。

【20年間、年利７％、毎月20万円】

上記と条件は同じでも１億円以上の資産を作ることが可能です。

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期待リターンが高い商品の購入

S＆P５００よりも運用利回りが良い商品は、NASDAQ100やレバナス(ナスダックに２倍のレバレッジをかけている商品)があります。

レバナスの年利は２２～２７％といわれています。

【20年間、年利25％、毎月10万円】

年利が高い商品を選ぶと、資産の成長率が全く別物になります。

６億７１９１万円になるという結果になりました。

5200万円の到達は10年後となっているので、うまくいけば、FIREを早めることも可能になります。

しかし、リターンが高いということは、リスクも高いということになります。

市場が低迷する時期には、長期間元本を割る可能性もあるので注意が必要です。

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運用期間を延ばす

最後に、２０年間の投資ではなく、３０年間にした時の場合はどうでしょうか。

【30年間、年利７％、毎月20万円】

投資期間が10年増えているので、投資元本は1200万円ほど増えていますが、１憶2199万円という資産を作ることができます。

FIRE・セミリタイアするための最適解は？

これは、生活スタイルが人それぞれ違うので、自分でとことん考えるしかありません。

必要な資金を逆算したり、やりたい仕事で稼げるめどはあるのかなど計画をしっかりと立てる必要があります。

お金を使わないことやお金を稼ぐことは、全員に共通して大事なことですが、

投資に関しては、完全に自己責任になります。

未来の成長は読めないため、リスクを取りたくないのであれば、リターンが少ないモノを選ぶべきでしょう。

また、年代によっても変わってくると思います。

今、２０代の人は投資に失敗しても取り返しがつきますが、６０代に人にとっては、取り返しのつかないことになりかねません。

また今後の生活にかかる費用も全く違います。

その点踏まえながらご自身で、とことん考えて絶対に失敗しないという計画を立ててからFIREやセミリタイアを実行するとよいでしょう。

ぼくはS＆P５００一億円を目指すよ！！

まとめ

今回はFIRE・セミリタイヤするための具体的な方法について解説しました。

重要な点は以下の通り

• FIREとは、資産運用によって生活費を補っていく生き方で足りなければ生活費を稼ぐことも必要
• セミリタイアとは、早期リタイアをして、自分の好きなことしながら収入得て生活するスタイル
• FIREするためには、「お金を使わない、お金を稼ぐ、お金を投資する」必要がある
• FIRE・セミリタイアを成功させるためには、自分でしっかりと計画を考える必要あり

仕事を辞めたいという気持ちが強くなりすぎて、計画を立てずに勢いでやめることないようにしましょう。

まずは、自分の生活を見直すことから始めて、資産が足りないときに収入源を確保できるように、今からでも自力でお金を稼ぐ術を身に着けておきましょう。

投資は株式以外にも、仮想通貨(暗号資産)がおすすめです。

ビットコインの成長は今後間違いないので、今から少しでも購入していくことをおすすめします。

コインチェックやビットフライヤーは自動積立設定ができるので、楽で便利ですよ！

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ここまで読んでいただきありがとうございました。

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読んでくれてありがとう<(_ _)>