こんにちは！５億円以上の大富豪を目指しているトリ、ムクエネガです！
2023年9月14日現在の総資産は2676万円です
５憶円の資産まではまだまだ遠い道のりですが、達成するまでは報告を続けていきたいと思っています。
もう少しブログの頻度を上げたり資産公開以外の記事も書いていこうと思っていますので、よければお付き合いください。
今回は、前回の記事の続きになります。
資産の内訳と現在の投資方針についての記事を書きましたのでよければそちらもご覧ください。
この記事では12年で５億円を目指すために、2024～2035年までの運用方法について書きたいと思います。
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前回の振り返り(2023年の運用)
2023年現在の投資について
| 投資商品 | 積立額 |
|---|---|
| レバレッジFANG+ | 20万円+α |
| NASDAQ100 | 9万円 |
| auレバナス | 10万円 |
| NASDAQ３倍ブル | 1万円 |
現在はこのような方針で積み立てております。
目標は以下の通り
- 新NISAをすべて埋める
- 総資産５億円以上になる
- 12年後(2035年)に現在の仕事を辞めること
上記達成時点で５億円に到達できれば成功です。
また、長期的な目標を立てなければ、達成は不可能だと思っています。
暴落などで狼狽売りや投資方針を変更しているようではだめです。
なので基本はもっと手数料が安くリターンがある商品が登場しない限りは今後の運用を絶対に続けるつもりです。
利用する投資信託商品
| 投資商品 | 年利 |
|---|---|
| ３倍NASDAQ | 50％ |
| レバFANG+ | 40％ |
| レバナス | 25％ |
| FANG+ | 22％ |
| NASDAQ100 | 15％ |
| SP500 | 10％ |
今後投資していく商品はこれらを使います。
上に行くほど、リスクが高い商品なので、資産の増加とともに変更していく必要があります。
また、4年ごとに方針を変更するため、
- 第一フェーズ2024～2027年
- 第二フェーズ2028～2031年
- 第三フェーズ2032～2035年
に分けていきます。
その後の運用は現金の比率を増やし、レバレッジの比率を下げて運用を行います。
2024年以降の新NISAの運用
来年からは新NISAが始まります。
簡単にNISAの説明をしますが、金融庁から引用します。
- ・非課税保有期間の無期限化
- ・口座開設期間の恒久化
- ・つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能
- ・年間投資枠の拡大（つみたて投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。）
- ・非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。）
現行のNISAよりも投資上限の引き上げや恒久化、積み立てと成長枠の併用ができるなどメリットが拡大しました。
資産を作るのには最適な制度だと思います。
しかし、資産の拡大フェーズでレバレッジ系の信託商品を利用できないのは、大きなデメリットです。
既に数千万を運用している人や、低資金FIREを目指す人は、新NISAを最短で埋めるのが最適解だとは思いますが、
大富豪を目指すには、時間がかかりすぎてしまいます。
私は運用方針についてとても悩みましたが、結果として利用することにしました。
新NISAを利用する理由
理由は以下の通り。
- 税金の改正があると、特別口座の運用は損になる可能性
- 新NISAの利用が変更される前に使っておく
主にこれらが理由です。
①は今後NISA以外の投資の利益に対して20％から25％、30％と上がっていくことは確実だと思います。
結果として新NISAを利用しておく方がメリットが大きい場合がある。
②は、政府が新NISAの制度を変更すると、現在の最高の制度が凡制度に代わる可能性です。
現行のNISAも一般NISAや積立ニーサはありますが、結果として変更されました。
今回は良い改定ですが、今後日本の経済状況を考えると税率の強化や枠の縮小なども考えられるので、投資出来るうちに使うべきだと思われます。
しかし、私としては、５億円の資産を作るためには、レバレッジファンドを活用せずに達成するのは極めて困難だと考えていますので、両方の旨味を享受できる投資を行っていきます。
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2024～2027の運用方針
ここからは、第一フェーズの2024～2027年の運用方法について書いていきます。
| 運用口座 | 投資商品 | 積立額 |
|---|---|---|
| 特別口座 | レバレッジFANG+ | 10万円+α |
| 新NISA成長枠 | FANG+ | 10万円 |
| iDeCo | NASDAQ100 | 9万円 |
| 特別口座 | auレバナス | 10万円 |
| 特別口座 | NASDAQ３倍ブル | 1万円 |
計40万円の投資を毎月行っていきます。
余剰資金について
余剰資金があればレバレッジFANG+に入れる予定ですが、無理して買わずに現金で残す可能性もあります。
レバレッジ商品は下落時に投資することで最大の利益を得ることができるので、待機資金もありだと考えています。
特に投資初期は利益率の高い商品に投資する方がメリットが大きいと思っているので積極的にリスクを取りに行きます。
長期継続する投資
iDeCoのNASDAQ100の9万円とNASDAQ３倍ブルの１万円は仕事を辞めるまでは継続します。
iDeCoの節税メリットは最強ということと、NASDAQの３倍ブルはバブル相場で億単位のお金が作れる可能性があるからです。
iDeCoの説明は省きますが、NASDAQ３倍ブルの期待値は半端ではありません。
TQQQのシミュレーションを行っているボウズ兄貴さんというYOUTUBERの方の動画を引用します。
これは毎月１万円をTQQQに投資した時のグラフで、1985年からITバブルの頂点では、元本200万円に対し、650倍をたたき出しています。
約13億5000万円になっているそうです。
その後は確かに大暴落していますが、直近まで積立を継続した場合は、９億円という金額に到達しています。
何が言いたいかというと、毎月たったの一万円で15～20年程度の運用で夢が買えるということです。
わたしは数億円に到達したタイミングですべて売却し、再び積立を再開。このように考えてずっと投資しようと決めました。
SP500に毎月１万円の積立を20年行ったところで、
引用先：アセットマネジメント
760万円程度にしかならないことを考えるとメリットはNASDAQ３倍ブルの方が大きいと思います。
また、なぜTQQQではなくNASDAQ３倍ブルなのかというと、運用を調べたところ、再投資を加味すると投資信託商品の方がよかったからなのと、指定金額で買えることです。
正直ETFでもよいと思うので、自分に合う方でいいと思います。
新NISAで購入するＦＡＮＧ+
新NISAの成長投資枠はFANG+ですべて埋めるつもりです。
私は結婚しているの枠は1200万円×2＝2400万円分あります。
つまりこれらを埋めるために先ずは年間120万円、4年間で480万円を埋めます。
残りは1920万円になるので、その後は毎年40万円を投資する予定です。
８年かけて成長枠を埋めるのが理想です。
また、積み立て枠はNASDAQやFANG+が買えないので、すぐには利用しません。
投資金額には上限があるので、積み立ては後回しです。
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4年後の資産の平均はどうなっているか
現在の資産から単純に年利を計算した場合、どれくらいになっているでしょうか
①レバレッジ商品(レバFANG+とレバナス現在1150万円保有しています)
②FANG+(新NISA成長枠)
③NASDAQ100（iDeCo）
④NASDAQ3倍ブル
⑤その他レバレッジETF(TECL、SOXL、TQQQ、CWEB)
270万円分の保有で、CWEBという謎のETFもあるので、年利35％くらいにしておきます。
これらをすべて合計すると1憶391万円になります。
実際には経済危機が起きれば半分以下になることも、大きく上昇している可能性もあるので何とも言えませんが、平均でこのあたりまで資産が伸びてくれればうれしいですね。
2/3はここまで
またまた、長くなりましたのでここまでにしておきます。
今回はムクエナガの2024年までの投資方針について書きました。
個人的な投資方針なので興味ない方もいるかもしれませんが私にとってはとても重要なのです。
私自身投資方針がブレブレで、暗号資産に大金を投入しすべてを失いました。
それは、自分で管理をしていなかったことや、商品を信じ切れていなかったことに他なりません。
お金持ちになるには、メンタルやお金を稼ぐことを勉強するのも大事ですが、目標を設定して貫くことが何より大事なことだと思っています。
現在は大富豪までまだまだですが、将来は確実にお金持ちになれると思っています。
副業にチャレンジをしつつ、節約に励み、決めた投資方針を絶対に最後まで継続します。
仕事を辞めるまではどんなに株価が暴落しても、食べていくには問題がないので大丈夫です。
一緒にお金持ちになりたい人はともにがんばりましょう！では次回は2028～2035年までの運用と私の決め事について書きます。
ではまた！
